Keď si živnostník otvoril prvý účet na podnikanie, čakal jednoduchú vec: účet, na ktorý príde faktúra od klienta, z neho odídu odvody a nič viac nebude riešiť. Po prvom mesiaci však našiel v cenníku poplatok za kartu, za výber z cudzieho bankomatu aj za niektoré zahraničné platby. Práve pri podnikateľských účtoch sa rozdiel medzi „zadarmo“ a „bez mesačného poplatku“ ukáže veľmi rýchlo.
Na slovenskom trhu patrí medzi najčastejšie voľby pre prvý podnikateľský účet Fio banka. Podľa svojho aktuálneho cenníka ponúka Fio podnikateľský účet bez poplatku za založenie a vedenie účtu. Platí to pre živnostníkov aj právnické osoby, pričom banka účet vedie v eurách a pri splnení svojich podmienok umožňuje aj ďalšie menové účty.
Fio banka: účet bez mesačného paušálu
Fio banka si za vedenie podnikateľského účtu neúčtuje pravidelný mesačný poplatok. Bezplatné sú aj elektronické príkazy v eurách v rámci Slovenska a SEPA priestoru, čo je pre začínajúceho podnikateľa podstatnejšie než reklamné darčeky v podobe zápisníka či termohrnčeka.
Stretla som sa s tým, že živnostník si vybral banku len podľa prvého riadku cenníka. Účet mal síce zadarmo, no po niekoľkých týždňoch zistil, že bezplatné vedenie sa netýka všetkých služieb. Ja by som si preto pred podpisom pozrela najmä ceny výberov, vkladov hotovosti a platieb mimo SEPA priestoru.
Fio banka poskytuje k podnikateľskému účtu platobnú kartu a internet banking. Počet kariet, typ karty a poplatky za niektoré doplnkové služby sa však riadia konkrétnym cenníkom. Pri výbere z bankomatu inej banky sa podmienky líšia od výberu z bankomatu Fio banky a klient si ich musí sledovať sám.
Účet sa dá založiť na pobočke. Živnostník potrebuje doklad totožnosti a dokumenty potvrdzujúce jeho podnikateľské oprávnenie, pri firme banka overuje údaje z obchodného registra a osoby oprávnené konať za spoločnosť.
Čo si skontrolovať pred otvorením účtu
Samotné vedenie účtu zadarmo ešte neznamená, že bez poplatku prejde každá operácia. Pri bežnom podnikaní si treba overiť cenu hotovostného vkladu, výberu, expresnej platby, zahraničného prevodu a prípadnej zmeny meny.
Pre freelancera, online predajcu alebo živnostníčku, ktorá prijíma platby výhradne na účet, je Fio banka praktická práve preto, že nevyžaduje mesačný obrat na odpustenie poplatku. To je rozdiel oproti účtom, ktoré sú bezplatné iba vtedy, ak na ne každý mesiac príde stanovená suma alebo z nich klient uskutoční určitý počet platieb.
Osobne by som si pri prvom účte nastavila oddelené internetové bankovníctvo, upozornenia na pohyby a trvalé príkazy na odvody. Nie je to povinnosť banky, ale malá disciplína, ktorá ušetrí nepríjemné hľadanie jednej zabudnutej platby medzi desiatkami faktúr.
Iná situácia nastáva pri podnikateľovi, ktorý pracuje s hotovosťou. Ak denne vkladá tržbu, účet bez mesačného poplatku nemusí byť najlacnejší, pretože hotovostné operácie majú vlastné sadzby. Tohle bych si overila priamo na pobočke podľa očakávaného počtu vkladov, nie podľa všeobecného sloganu o účte zadarmo.
Pri platbách zo zahraničia sa oplatí pozrieť aj na kurz a poplatky sprostredkujúcej banky. Pri bežnej SEPA platbe v eurách je situácia jednoduchá, no pri dolároch, librách alebo platbách mimo Európskeho hospodárskeho priestoru sa výsledná cena skladá z viacerých položiek.
Kedy sa oplatí pozerať aj po inej banke
Fio banka nemusí vyhovovať podnikateľovi, ktorý chce rozsiahlu sieť pobočiek, osobného bankára, podnikateľský úver a prepojenie účtu s pokladničným systémom v jednej finančnej skupine. Väčšie banky ponúkajú viac doplnkových služieb, ale za účet si často účtujú mesačný poplatok alebo ho odpúšťajú až po splnení podmienok.
Začiatočník by si mal porovnať najmenej tri mesiace reálneho používania. Ak bude posielať desať platieb, prijímať faktúry v eurách a vyberať hotovosť raz za mesiac, vyjde mu iný výsledok než podnikateľovi, ktorý spracúva desiatky platieb denne.
Neriskovala by som otvorenie účtu len preto, že banka používa slovo „bezplatný“ v reklame. Cenník je menej zábavné čítanie, ale práve tam sa ukáže, či účet zostane lacný aj po prvej karte, prvom výbere a prvej platbe do zahraničia.
Pri konkrétnych sumách sa treba riadiť cenníkom platným v deň otvorenia účtu, pretože banky ho môžu meniť a podmienky pre nové účty sa nemusia zhodovať so staršími zmluvami. Fio banka je dnes pre prvý podnikateľský účet jedna z najčistejších možností, ak podnikateľ funguje bez hotovosti a v eurách.
Ja by som si na pobočke ešte pred podpisom nechala potvrdiť cenu vkladu hotovosti a výberu z bankomatu, pretože práve tieto dve položky dokážu z bezplatného účtu spraviť celkom obyčajný platený účet.