Investičný podvod sa začína často nenápadne: reklamou na sociálnej sieti, článkom napodobňujúcim spravodajský portál alebo telefonátom od človeka, ktorý sa predstaví ako finančný poradca. Ponuka sľubuje rýchle zbohatnutie, pravidelný výnos a údajne kontrolované riziko. Cieľom je presvedčiť človeka, aby poslal prvý vklad, nainštaloval si program na vzdialený prístup alebo odovzdal prihlasovacie údaje.
Sľub vysokého výnosu je prvý varovný signál
Legálna investícia nemá garantovaný vysoký zisk bez rizika. Výnos súvisí s tým, kam peniaze smerujú, na aký čas ich investor vkladá a akú stratu je ochotný zniesť. Ak niekto ponúka niekoľkopercentný výnos mesačne, tvrdí, že o peniaze sa nedá prísť, alebo prezentuje investovanie ako jednoduchú cestu k bohatstvu, treba spozornieť.
Podvodníci často vytvoria celú kulisu dôvery. Použijú logo banky, fotografiu televíznej osobnosti alebo falošné vyjadrenie ekonóma. Reklama môže viesť na stránku s profesionálnym dizajnom, kde sa zobrazujú vymyslené zisky a grafy. Po registrácii sa ozve telefonista, ktorý klienta presviedča, aby poslal peniaze na účet, kúpil kryptomenu alebo povolil prístup k počítaču.
Znám prípad ženy zo západného Slovenska, ktorá najprv vložila približne 250 eur do platformy propagovanej cez video s tvárou známeho podnikateľa. Na obrazovke následne videla rastúci zostatok. Keď chcela peniaze vybrať, pracovník od nej žiadal ďalší poplatok za uvoľnenie účtu a potom „daň z výnosu“. Keď odmietla, komunikácia sa skončila. Zostatok na platforme bol iba číslo bez reálnej hodnoty.
Osobne by som neverila reklame len preto, že v nej vystupuje známa tvár. Umelá inteligencia dnes dokáže vytvoriť video aj hlas, ktoré na prvý pohľad pôsobia presvedčivo. Pri investíciách rozhoduje meno spoločnosti, povolenie na poskytovanie služby a spôsob, akým možno peniaze vybrať, nie fotografia v reklame.
Čo si preveriť pred odoslaním peňazí
Na Slovensku vedie zoznam dohliadaných finančných subjektov Národná banka Slovenska. Investor by mal overiť, či spoločnosť ponúkajúca investovanie v registri existuje a či má povolenie na konkrétnu službu. Nestačí, že firma používa slovenský jazyk, adresu v Bratislave alebo telefónne číslo s domácou predvoľbou. Podvodná stránka môže tieto údaje jednoducho skopírovať od skutočnej spoločnosti.
Overiť treba aj obchodné podmienky, názov právnickej osoby, identifikačné číslo, sídlo a bankový účet, na ktorý majú peniaze odísť. Ak sa údaje v reklame, zmluve a e-maile nezhodujú, ponuku by som okamžite odmietla. Rovnako by som neriskovala pri platforme, ktorá nedokáže jasne vysvetliť, kto peniaze spravuje, kde sú uložené a podľa akých pravidiel sa vypláca výnos.
Varovným signálom je aj nátlak. Telefonista tvrdí, že ponuka platí iba do polnoci, že voľné miesto zostalo posledné alebo že klient musí vložiť ďalšiu sumu, aby neprišiel o doterajší zisk. Seriózny poskytovateľ investičných služieb nepotrebuje klienta naháňať do rozhodnutia počas jedného telefonátu.
Podvodníci sa nezameriavajú iba na ľudí bez skúseností. Oslovujú aj podnikateľov, seniorov a investorov, ktorí už obchodujú s akciami či kryptomenami. Využívajú verejné informácie zo sociálnych sietí a rozhovor prispôsobia tomu, čo o obeti zistia. Ak človek spomenie záujem o technológie, ponúknu mu kryptomeny. Ak sa zaujíma o nehnuteľnosti, prídu s príbehom o údajne výhodnom realitnom projekte.
Presné čísla sa podľa zdrojov líšia, no polícia aj finančný dohľad opakovane upozorňujú, že pri týchto podvodoch sa straty pohybujú od stoviek až po desaťtisíce eur. Obeť často nepošle peniaze jednorazovo. Najprv skúsi malú sumu, potom ju falošná platforma presvedčí o zisku a podvodník začne žiadať ďalší vklad.
Čo robiť po podozrivom telefonáte alebo prevode
Ak človek odovzdal prihlasovacie údaje, údaje z platobnej karty alebo povolil vzdialený prístup, mal by okamžite kontaktovať banku. Banka môže zablokovať kartu, preveriť transakcie a odporučiť ďalší postup. Heslá treba zmeniť z iného, bezpečného zariadenia. Pri podozrení na podvod patrí oznámenie aj polícii; pomôžu e-maily, telefónne čísla, čísla účtov, záznamy komunikácie a snímky obrazovky.
Peniaze odoslané bankovým prevodom sa získavajú späť ťažšie než platba kartou, no konať treba bez odkladu. Kto podvodníkovi dovolil ovládať počítač, mal by nechať zariadenie skontrolovať a odinštalovať program, ktorý mu útočník odporučil. Neskoršia ponuka od „spoločnosti na vymáhanie peňazí“ môže byť ďalším podvodom. Takzvaní recovery agenti často žiadajú poplatok vopred a sľubujú návrat stratených financií.
Rozhodnutie o investícii si zaslúži čas, zmluvu a overiteľné informácie. Ak ponuka stojí najmä na emócii, tajnosti a naliehaní, nejde o výhodu pre klienta, ale o výhodu pre človeka na druhej strane telefónu. Keď odo mňa niekto žiada prevod ešte dnes, zatváram stránku a volám do banky.